대출 이자 계산기 — 원리금균등·원금균등·만기일시 월 상환액과 총이자

첫 달 상환액

477,415원

원리금균등은 마지막 달까지 매달 이 금액을 내요.

원리금균등으로 갚으면 첫 달 477,415원, 30년 동안 이자로 총 71,869,506원을 냅니다.

상환 방식별 총이자 비교

연차	갚은 원금	낸 이자	남은 원금
1년차	1,761,036원	3,967,947원	98,238,964원
2년차	1,832,784원	3,896,200원	96,406,180원
3년차	1,907,454원	3,821,529원	94,498,726원
4년차	1,985,167원	3,743,817원	92,513,559원
5년차	2,066,046원	3,662,938원	90,447,513원
6년차	2,150,219원	3,578,764원	88,297,294원
7년차	2,237,823원	3,491,161원	86,059,471원
8년차	2,328,995원	3,399,988원	83,730,476원
9년차	2,423,882원	3,305,102원	81,306,594원
10년차	2,522,635원	3,206,349원	78,783,959원
11년차	2,625,411원	3,103,573원	76,158,549원
12년차	2,732,374원	2,996,610원	73,426,175원
13년차	2,843,695원	2,885,288원	70,582,480원
14년차	2,959,552원	2,769,432원	67,622,928원
15년차	3,080,128원	2,648,855원	64,542,800원
16년차	3,205,617원	2,523,366원	61,337,182원
17년차	3,336,219원	2,392,764원	58,000,963원
18년차	3,472,142원	2,256,842원	54,528,821원
19년차	3,613,602원	2,115,381원	50,915,218원
20년차	3,760,826원	1,968,157원	47,154,392원
21년차	3,914,048원	1,814,936원	43,240,344원
22년차	4,073,512원	1,655,471원	39,166,832원
23년차	4,239,474원	1,489,510원	34,927,358원
24년차	4,412,196원	1,316,787원	30,515,162원
25년차	4,591,956원	1,137,028원	25,923,206원
26년차	4,779,039원	949,944원	21,144,167원
27년차	4,973,745원	755,239원	16,170,422원
28년차	5,176,383원	552,601원	10,994,039원
29년차	5,387,277원	341,707원	5,606,763원
30년차	5,606,763원	122,221원	0원

대출을 받기 전에 가장 궁금한 건 "매달 얼마씩 갚아야 하지?"와 "이자로 총 얼마를 내게 되지?"입니다. 같은 금액, 같은 금리여도 갚는 방식에 따라 월 상환액과 총이자가 크게 달라집니다.

이 계산기는 대출 원금, 연이율, 기간을 넣으면 세 가지 상환 방식으로 월 상환액과 총이자를 계산하고, 방식끼리 총이자를 나란히 비교해 줍니다. 연도별로 원금이 얼마나 줄어드는지도 표로 보여 줍니다.

월이율 = 연이율 ÷ 12로 계산합니다.

원리금균등: 매달 같은 금액을 냅니다. 월 상환액 = 원금 × 월이율 × (1 + 월이율)^개월수 ÷ ((1 + 월이율)^개월수 − 1). 초반엔 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다.
원금균등: 매달 원금을 똑같이(원금 ÷ 개월수) 갚고, 남은 원금에 대한 이자를 더해 냅니다. 처음 부담이 크지만 총이자가 가장 적습니다.
만기일시: 매달 이자(원금 × 월이율)만 내고 마지막 달에 원금을 한 번에 갚습니다. 원금이 줄지 않아 총이자가 가장 많습니다.

예: 1억 원, 연 4%, 30년 - 원리금균등: 매달 약 477,415원, 총이자 약 7,187만 원 - 원금균등: 첫 달 약 611,111원, 총이자 약 6,017만 원 - 만기일시: 매달 약 333,333원, 총이자 1억 2,000만 원

연이율: 대출 상품 설명서의 "적용금리" 또는 은행 앱의 대출 상세. 변동금리라면 지금 금리를 넣고, 금리가 오르면 다시 계산해 보세요.
상환 방식: 대출 약정서의 "상환방법" 항목. 주택담보대출은 원리금균등, 신용대출·마이너스통장은 만기일시가 흔합니다.

실제 은행은 이자를 일 단위(대출 잔액 × 연이율 ÷ 365 × 일수)로 계산하는 경우가 많아, 달마다 몇백 원~몇천 원씩 차이가 날 수 있습니다.
거치기간(처음 몇 년간 이자만 내는 기간)이 있으면 이 계산과 다릅니다.
변동금리는 금리가 바뀔 때마다 상환액이 달라집니다.
중도상환수수료, 인지세, 보증료 같은 부대 비용은 포함하지 않았습니다.

총이자만 보면 원금균등이 항상 적습니다. 다만 처음 몇 년 월 상환액이 더 크기 때문에, 초반 부담을 감당할 수 있는지가 중요합니다. 매달 같은 금액이 편하다면 원리금균등을 고르는 경우가 많습니다.

원금을 마지막까지 한 푼도 갚지 않기 때문에, 처음 빌린 금액 전체에 대한 이자를 끝까지 내야 하기 때문입니다. 단기 대출이나 곧 목돈이 들어올 예정일 때 주로 씁니다.

연이율 칸에 숫자를 바꿔 넣어 보세요. 예를 들어 1억 원, 30년 원리금균등이면 연 4%에서 5%로 오를 때 월 상환액이 약 5만 9천 원 늘어납니다.

은행은 날짜 수로 이자를 계산하고 원 단위 처리 방식도 달라서 작은 차이가 생깁니다. 큰 흐름(월 부담, 총이자)을 비교하는 용도로 쓰세요.